|
"Деловая столица", 12 июля 2005г.
РЕГИОНАЛЬНЫМ БАНКАМ ПРОЩЕ ФОРМИРОВАТЬ
ПАРТНЕРСКИЕ ОТНОШЕНИЯ С БИЗНЕС-СТРУКТУРАМИ.
- Какие перспективы открывает перед региональными банками выход в другие регионы, в том числе и в столичный?
- Столичный рынок привлекает новые компании с большим финансовым потенциалом, а потому время от времени происходит его передел. Региональные же рынки отличает присутствие стабильной бизнес-элиты, то есть в регионах есть стабильные рыночные ниши. Наш банк, например, присутствует в регионах с высоким потенциалом крупного производства, которое стимулирует развитие мелкого и среднего бизнесов. Уровень бизнес-активности и жизни в регионах достаточно высоки, и это формирует спрос на качественные банковские услуги. Региональным банкам проще устанавливать контакты и формировать длительные партнерские отношения с бизнес-структурами. В этом - главное их отличие от столичных.
- Сколько, с Вашей точки зрения, стоит полноценный старт банка в столице? Насколько дешевле обходится акционерам старт в областном центре?
- Открытие отделения в столице в среднем обходится на 20-25% дороже, чем, скажем, в Днепропетровске или Запорожье. По нашему опыту могу сказать, что стоимость полнофункционального отделения в регионе общей площадью 200 кв. метров, со штатом 15 человек обходится примерно в 1,5 млн. грн. Отделение обслуживает как корпоративных клиентов, так и частных лиц, предлагая им полный спектр банковских услуг.
Когда мы разрабатывали структуру банка, сразу решили, что не будем открывать филиалы. Мы работаем через полнофункциональные отделения, которые ведут с головным банком в Днепропетровске консолидированный баланс в режиме он-лайн. Такая модель сегодня считается одной из самых перспективных. Это, кстати, подтверждается и преобразованиями, которые сейчас происходят в системных банках (они повально преобразовывают свои филиалы в отделения - "ДС").
- Благодаря чему региональным банкам удается конкурировать с филиалами системных?
- Процедуры и регламенты, прописанные в крупных банках, требуют длительного согласования, скажем, при принятии решений о кредитовании клиентов. Работая в конкурентной среде, клиенты зачастую нуждаются в быстрых, онлайновых решениях. Им некогда ждать. Поэтому основным преимуществом регионального банка является оперативность и гибкость в принятии решений.
- Как скоро окупаются затраты банков на отработку пакета услуг в регионе?
- Отделение, осуществляющее полнофункциональное обслуживание, независимо от его месторасположения, должно выйти в точку безубыточности в течение 7 месяцев.
- Какие области Украины до сих пор не были избалованы вниманием банков?
- Сегодня в Украине нет регионов, где банки представлены слабо. Если говорить о нашем банке, то его отделения расположены в основном в восточных и южных областях Украины. Политика развития инфраструктуры Агробанка такова: мы не стремимся обогнать системные банки по числу отделений на единицу площади. Скорее наоборот, наш безусловный приоритет - это качественное удовлетворение потребностей целевого сегмента потребительской аудитории, а не глобализация.
- Как вы оцениваете перспективы региональных банков по выходу на международные рынки капитала?
- Удельный вес привлеченных ресурсов посредством размещения евробондов и организации синдицированных кредитов занимает не более 10-15% общей суммы обязательств украинских банков. Основная же часть ресурсной базы сформирована за счет депозитов, привлеченных на внутреннем рынке. Опять же надо понимать, что цена внешних заимствований сегодня находится на уровне 9-11% годовых и вполне соизмерима со стоимостью валютных ресурсов на внутреннем рынке. Напрашивается однозначный вывод: если полтора года тому назад привлечение синдицированных кредитов действительно давало банкам радикальное конкурентное преимущество, но сейчас оно практически нивелировано.
- Системщики часто обвиняют местные банки в завышении ставок на депозитном рынке. Насколько региональные банки вынуждены завышать ставки по вкладам, чтобы обратить на себя внимание потенциальных вкладчиков?
- Практика показывает, что ставки выше среднерыночных устанавливают банки с плохой структурой баланса. Как правило, это следствие несогласованности величины и сроков действия их активов, в первую очередь выданных кредитов, и обязательств, которые в среднем по банкам на 50% сформированы за счет депозитов частных лиц. Стремясь ликвидировать этот разрыв, банки поднимают процентные ставки по депозитам с целью привлечения их в большем объеме и в кратчайшие сроки. Эта проблема никак не связана с величиной банка, а является результатом ошибочных решений в управлении активами и пассивами. Впрочем, именно в несистемных банках ликвидация этих разрывов решается быстро и безболезненно, и рынок не реагирует на это поднятием ставок. Когда же с этой проблемой сталкиваются системные банки - яркий пример тому кризис в конце прошлого года, - то лихорадить начинает всю банковскую систему. И если бы не помощь Нацбанка в виде стабилизационных кредитов и сомнительного с правовой точки зрения постановления, препятствующего досрочному расторжению депозитных договоров, некоторые из них зашли бы в тупик.
|
|
